{"id":7014,"date":"2022-05-20T11:09:23","date_gmt":"2022-05-20T09:09:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.semantha.de\/?p=7014"},"modified":"2024-04-22T15:20:47","modified_gmt":"2024-04-22T13:20:47","slug":"zinsanpassungsklauseln-kuenstliche-intelligenz-bringt-banken-klarheit-ueber-ihre-vertragslage","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.semantha.de\/de\/zinsanpassungsklauseln-kuenstliche-intelligenz-bringt-banken-klarheit-ueber-ihre-vertragslage\/","title":{"rendered":"Zinsanpassungsklauseln: K\u00fcnstliche Intelligenz bringt Banken Klarheit \u00fcber ihre Vertragslage"},"content":{"rendered":"\n<p>Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge mit variablem Zinssatz besch\u00e4ftigen Gerichte und Banken seit Jahren. Zuletzt hatte der BGH die Rechte der Sparer erneut gest\u00e4rkt, vage Klauseln f\u00fcr unwirksam erkl\u00e4rt und Banken aufgefordert, ihre Vertr\u00e4ge aktiv zu pr\u00fcfen. Angesichts der sich verstetigenden Rechtsprechung erh\u00f6ht sich der Handlungsdruck f\u00fcr Banken. Mit der k\u00fcnstlichen Intelligenz semantha<sup>\u00ae<\/sup> k\u00f6nnen Kreditinstitute mit minimalem Aufwand pr\u00fcfen, welche Vertr\u00e4ge rechtsunwirksame Klauseln enthalten und sich auf m\u00f6gliche Forderungen einstellen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-zinsanpassungen-in-pramiensparvertragen-in-vielen-fallen-unwirksam-nbsp\">Zinsanpassungen in Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen \u2013 in vielen F\u00e4llen unwirksam&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Banken d\u00fcrfen Vertr\u00e4ge mit variablen Zinss\u00e4tzen abschlie\u00dfen. Das ist unbestritten. Doch vor allem langj\u00e4hrige Sparvertr\u00e4ge, die meist zwischen 1990 und 2005 angeboten wurden, enthalten Zinsanpassungsklauseln, die die aktuelle Rechtsprechung als rechtswidrig einstuft. Darin koppeln Kreditinstitute den Zinssatz an einen Index oder Referenzzinssatz, ohne diese Variablen eindeutig zu bestimmen bzw. f\u00fcr beide Vertragsparteien \u00fcberpr\u00fcfbar zu machen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Bereits 2004 urteilte der Bundesgerichtshof, dass derartige Klauseln unwirksam seien. Es folgten viele weitere Entscheidungen der obersten Instanz mit dem gleichen Tenor, <a href=\"https:\/\/www.bundesgerichtshof.de\/SharedDocs\/Pressemitteilungen\/DE\/2021\/2021182.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">zuletzt 2021<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Damit ein variabler Zinssatz in einem Pr\u00e4miensparvertrag rechtsg\u00fcltig ist, muss der Anpassungszinssatz folgende Elemente umfassen:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Die H\u00f6he der Zinsanpassungen m\u00fcssen sich an einem objektivierbaren Referenzmarktzins orientieren und klar bestimmt sein<\/li>\n\n\n\n<li>Das Anpassungsintervall muss definiert sein<\/li>\n\n\n\n<li>Die Mindestver\u00e4nderung des Referenzzinssatzes, die zu einer Anpassung des Zinssatzes f\u00fchren, muss festgelegt sein<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fur-banken-steigt-das-risiko-des-nichtstuns-nbsp\">F\u00fcr Banken steigt das Risiko des Nichtstuns&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Mit Einf\u00fchrung der <a href=\"https:\/\/www.musterfeststellungsklagen.de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Musterfeststellungsklage<\/a> k\u00f6nnen Verbraucher einfacher als je zuvor, Klage gegen rechtswidrige Vertr\u00e4ge einlegen. Die Verbraucherzentrale fasst darin tausende Einzelklagen zusammen. Bereits 5000 Sparvertr\u00e4ge wurde auf diese Weise gerichtlich \u00fcberpr\u00fcft.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nicht immer ergibt die Pr\u00fcfung, dass Banken Zinsen an Sparer nachzahlen m\u00fcssen, weil die Anpassungen rechtswidrig waren. Dennoch: Bisher ergaben sich laut Verbraucherzentralen pro Vertrag durchschnittlich 400 Euro Nachforderungen, in der Spitze seien 78.000 Euro Zinsen zu wenig gezahlt worden.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr Kreditinstitute wird die Strategie des Abwartens damit immer mehr zum Risiko. Nicht zuletzt, weil sie nach einer Allgemeinverf\u00fcgung der BaFin seit 2021 unmissverst\u00e4ndlich verpflichtet sind, ihre Kunden \u00fcber ung\u00fcltige Zinsklauseln zu informieren.&nbsp;(<a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Pressemitteilung\/2021\/pm_210621_praemiensparvertraege.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pressemitteilung der BaFin<\/a>)<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-manuelle-prufungen-blockieren-wertvolle-ressourcen-nbsp\">Manuelle Pr\u00fcfungen blockieren wertvolle Ressourcen&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Banken sollten ausreichende R\u00fcckstellungen bilden, um auf eventuelle Forderungen vorbereitet zu sein. Bisher m\u00fcssen sie ihre Vertr\u00e4ge hierzu manuell \u00fcberpr\u00fcfen. Ein enormer zeitlicher und finanzieller Aufwand.<\/p>\n\n\n\n<p>Denn betroffen sind, je nach Kreditinstitut viele verschiedene Vertragsvorlagen. Es ist nicht damit getan, dass ein Jurist eine Handvoll Formulare bewertet. Selbst, wenn es durch geschickten Personaleinsatz gelingt, die Kosten der Pr\u00fcfung zu minimieren: Auch bei einer Pr\u00fcfdauer von wenigen Minuten pro Vertrag summiert sich die Bearbeitung bei der Vielzahl an Formularen und Kundenvertr\u00e4gen schnell auf mehrere Monate.<\/p>\n\n\n\n<p>Erschwerend hinzu kommt, dass nicht nur aktive Vertr\u00e4ge von der Allgemeinverf\u00fcgung der BaFin betroffen sind, sondern auch bereits gek\u00fcndigte Vertr\u00e4ge, die nicht mehr im Produktivsystem gespeichert. Sie lagern in Archivsystemen und m\u00fcssen zun\u00e4chst exportiert werden, ehe eine Beurteilung erfolgen kann \u2013 zus\u00e4tzlicher Aufwand, der Personal bindet und Zeit kostet.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Beschleunigen l\u00e4sst sich dieser Pr\u00fcfungsprozess mit organisatorischen Mitteln nur bedingt. Denn auch der beste Jurist ben\u00f6tigt Zeit, um in seiner Beurteilung Qualit\u00e4tsstandards einzuhalten. Auch klassische Software kann nur den Workflow optimieren, nicht aber die eigentliche Beurteilung beschleunigen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-automatisierte-vertragsprufung-minimiert-zeitaufwand-ohne-qualitatseinbussen-nbsp\">Automatisierte Vertragspr\u00fcfung minimiert Zeitaufwand ohne Qualit\u00e4tseinbu\u00dfen&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Anders liegt der Fall bei k\u00fcnstlicher Intelligenz. Mit semantha<sup>\u00ae<\/sup> haben wir eine Anwendung entwickelt, die dank k\u00fcnstlicher Intelligenz in der Lage ist, Vertr\u00e4ge auf Bedeutungsebene zu verstehen. Sie nutzt hierf\u00fcr NLP-Algorithmen, die nat\u00fcrliche Sprache verarbeiten (Natural Language Processing).&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nutzer hinterlegen einmalig Anweisungen, nach welchen Inhalten semantha<sup>\u00ae<\/sup> Dokumente durchsuchen soll und die Software filtert die Dokumente verl\u00e4sslich und schnell heraus. Im konkreten Fall erhalten Juristen tabellarische Auswertungen, in denen Vertr\u00e4ge in rechtswirksam und rechtsunwirksam sortiert aufgef\u00fchrt sind. Bei den als problematisch eingestuften Dokumente k\u00f6nnen sie eine manuelle Nachbegutachtung durchf\u00fchren.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Statt Monate f\u00fcr die Pr\u00fcfung der Zinsklauseln aufwenden zu m\u00fcssen, l\u00e4sst sich der gesamte Vertragsbestand eines Kreditinstituts mithilfe von semantha<sup>\u00ae<\/sup> innerhalb weniger Wochen bew\u00e4ltigen \u2013 ohne Einbu\u00dfen in der Pr\u00fcfqualit\u00e4t.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-kein-ki-tool-wie-jedes-andere-was-unterscheidet-semantha-nbsp\">Kein KI-Tool wie jedes andere: Was unterscheidet semantha<sup>\u00ae<\/sup>?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Ist semantha<sup>\u00ae<\/sup> das einzige KI-Tool am Markt f\u00fcr automatisierte Vertragspr\u00fcfung? Nat\u00fcrlich nicht. Allerdings leistet semantha<sup>\u00ae<\/sup> mehr als viele Wettbewerber.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ol>\n<li><strong>semantha<sup>\u00ae<\/sup> ist out of the box einsatzbereit<\/strong>: Die Anwendung nutzt NLP-Algorithmen, die ohne monatelanges Training verl\u00e4ssliche Ergebnisse liefern. Banken k\u00f6nnen die Anwendung sofort produktiv nutzen.&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>semantha<sup>\u00ae<\/sup> \u201eversteht\u201c Sprache:<\/strong> Die Anwendung durchsucht Dokumente nicht blo\u00df auf exakte Formulierungen oder Synonyme, sondern erfasst Text auf Bedeutungsebene. Selbst wenn der Sachverhalt einmal anders formuliert ist, erkennt semantha<sup>\u00ae<\/sup> die Passage als pr\u00fcfrelevant. Das schafft bisher keine andere Software am Markt!&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>semantha<sup>\u00ae<\/sup> ist intuitiv nutzbar: <\/strong>Es braucht keine aufw\u00e4ndigen Schulungen oder IT-Knowhow, um mit der Anwendung zurechtzukommen. Einmal installiert, k\u00f6nnen Juristen die Pr\u00fcfungen mit wenigen Klicks starten.&nbsp;<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-willst-du-dir-selbst-ein-bild-von-semantha-machen\">Willst du dir selbst ein Bild von semantha<sup>\u00ae<\/sup> machen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vereinbare ein kostenfreies Beratungsgespr\u00e4ch mit einem unserer Sales Mitarbeiter. Kl\u00e4re deine Fragen und erlebe selbst, wie semantha<sup>\u00ae<\/sup> die Vertragspr\u00fcfung beschleunigt.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.semantha.de\/de\/book-a-meet\/\">Vereinbare jetzt einen Termin.<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-css-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><em>Quelle: <a href=\"https:\/\/www.verbraucherzentrale.de\/wissen\/geld-versicherungen\/sparen-und-anlegen\/zinsklauseln-in-sparvertraegen-rechtswidrig-so-kommen-sie-zu-ihrem-geld-22232\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/www.verbraucherzentrale.de\/wissen\/geld-versicherungen\/sparen-und-anlegen\/zinsklauseln-in-sparvertraegen-rechtswidrig-so-kommen-sie-zu-ihrem-geld-22232 <\/a><\/em><br><br><em>Bild: mrmohock\u2013&nbsp;stock.adobe.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge mit variablem Zinssatz besch\u00e4ftigen Gerichte und Banken seit Jahren. 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