{"id":7404,"date":"2022-07-17T09:05:00","date_gmt":"2022-07-17T07:05:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.semantha.de\/?p=7404"},"modified":"2024-05-31T19:01:23","modified_gmt":"2024-05-31T17:01:23","slug":"rechtsklarheit-auf-knopfdruck-heidelberger-volksbank-prueft-zinsklauseln-von-sparvertraegen-mit-ki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.semantha.de\/de\/rechtsklarheit-auf-knopfdruck-heidelberger-volksbank-prueft-zinsklauseln-von-sparvertraegen-mit-ki\/","title":{"rendered":"Rechtsklarheit auf Knopfdruck: Heidelberger Volksbank pr\u00fcft Zinsklauseln von Sparvertr\u00e4gen mit KI"},"content":{"rendered":"\n

Das Urteil des Bundesgerichtshofs zu Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen bedeutet einerseits Rechtssicherheit, andererseits aber eine enorme finanzielle Mehrbelastung f\u00fcr betroffene Banken. Die Heidelberger Volksbank h\u00e4tte zahlreiche Vertr\u00e4ge manuell pr\u00fcfen m\u00fcssen und das innerhalb k\u00fcrzester Zeit, um Klagen zu vermeiden. <\/p>\n\n\n\n

Das Unternehmen <\/h2>\n\n\n\n

Die Heidelberger Volksbank geh\u00f6rt als Genossenschaftsbank zur Gruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Ver\u00e4nderung ist Teil der DNA des 1874 gegr\u00fcndeten Finanzinstituts. Dabei verfolgt die Bank einen Heidelberger Weg: Sie setzt auf neue Technologien und erf\u00fcllt die modernen Erwartungen an Tempo und Erreichbarkeit, stellt jedoch immer den Menschen und die pers\u00f6nliche Beratung in den Mittelpunkt. Die Zufriedenheit von Kunden und Mitgliedern ist Leitschnur ihres Handelns. Daher war es f\u00fcr den Vorstand selbstverst\u00e4ndlich, proaktiv mit dem Urteil zu Zinsklauseln in Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen umzugehen. <\/p>\n\n\n\n

Die Herausforderung<\/h2>\n\n\n\n

Viele Jahre waren Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge ein beliebtes Finanzprodukt. Auch bei der Heidelberger Volksbank schlossen zahlreiche Kunden die Vertr\u00e4ge ab, um Verm\u00f6gen aufzubauen. Allerdings best\u00e4tigte der Bundesgerichtshof im Oktober 2021<\/a>, dass Vertr\u00e4ge mit variablen Zinsklauseln rechtswidrig sind, wenn sie die den Zinssatz an einen nicht klar bestimmten Index kn\u00fcpfen. <\/p>\n\n\n\n

Sp\u00e4testens jetzt herrschte Klarheit: Die Volksbank Heidelberg musste s\u00e4mtliche ihrer Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge auf Rechtskonformit\u00e4t pr\u00fcfen, um ihre R\u00fcckstellungen anzupassen und Klagen der Sparer zu vermeiden. Denn seit der Einf\u00fchrung von Musterfeststellungsklagen ist die Wahrscheinlichkeit, dass Privatpersonen ihr Recht einfordern, erheblich gestiegen. <\/p>\n\n\n\n

Die Bank musste mit einem zus\u00e4tzlichen Arbeits- und Kostenaufwand von mehreren Wochen rechnen. Um den diesen Aufwand zu minimieren, suchte sie nach digitalen Werkzeugen, die den Pr\u00fcfprozess unterst\u00fctzen k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n

Die L\u00f6sung <\/h2>\n\n\n\n

Bereits vor dem Urteil hatte sich die Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung der Volksbank Heidelberg auf die M\u00f6glichkeit vorbereitet, dass das Urteil die bisherige Rechtsprechung best\u00e4tigt. \u00dcber eine pers\u00f6nliche Empfehlung erfuhr die Bank von thingsTHINKING und semantha.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst waren die Mitarbeiter skeptisch. Das Versprechen der Anwendung, tausende von Dokumenten innerhalb weniger Tage sicher auf Rechtskonformit\u00e4t zu pr\u00fcfen, schien zu sch\u00f6n, um wahr zu sein. thingsTHINKING bot eine Live-Demo an, damit sich die Verantwortlichen selbst ein Bild von der Arbeitsweise der Software machen konnten. Im Oktober fand ein erster gemeinsamer Termin statt, in dem Verantwortliche der Volksbank den KI-Experten ihre Fragen stellen und sich selbst einen Eindruck von der Performance der Software machten.<\/p>\n\n\n\n

Was ist das Besondere an semantha? Die Software versteht Dokumente auf Bedeutungsebene, ohne langwieriges Training. F\u00fcr die Bank hie\u00df das: Auch wenn die Zinsklauseln unterschiedlich formuliert waren, kann die Software diese sicher erkennen und auch verl\u00e4sslich identifizieren, ob die Klausel bestimmt oder unbestimmt und damit rechtswidrig ist. Die Live-Demo von semantha\u00ae<\/sup> \u00fcberzeugte die Projektverantwortlichen. Es folgten interne Abstimmungen und im Januar das Go f\u00fcr den Einsatz in der Vertragspr\u00fcfung.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Gemeinsam mit ihrem Ansprechpartner von thingsTHINKING definierte der Projektleiter beispielhaft Zinsformulierungen, sogenannte Hotspots, sodass semantha auf Referenzwerte f\u00fcr ihre weitere Pr\u00fcfung zur\u00fcckgreifen konnte. Die Bank entschied sich, die Software f\u00fcr dieses einmalige Projekt nicht bei sich zu implementieren, sondern sich ausschlie\u00dflich die Pr\u00fcfergebnisse f\u00fcr eine menschliche Nachbegutachtung geben zu lassen. Damit reduzierten sich Kosten und Aufwand zus\u00e4tzlich.<\/p>\n\n\n\n

Die KI-Experten von thingsTHINKING haben die Dokumente via OCR eingelesen und lie\u00dfen sie dann automatisch von semantha pr\u00fcfen. Der reine Pr\u00fcfprozess war innerhalb von drei Tagen abgeschlossen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Das Ergebnis <\/h2>\n\n\n\n

Im Februar, keine vier Wochen nach Projektstart, hatte die Volksbank Heidelberg die letzten Ergebnisse begutachtet. Auf Basis der Ergebnisse konnte die Bank ihre R\u00fcckstellungen anpassen. Sollten sich Kunden in Zukunft \u00fcber ihren Pr\u00e4miensparvertrag beschweren und sich auf das Urteil berufen, k\u00f6nnen die Bankmitarbeiter kurzfristig reagieren und sich bei ihrer Antwort auf die Pr\u00fcfergebnisse berufen. <\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend viele andere Finanzinstitute noch mit dem Unsicherheitsfaktor Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge k\u00e4mpfen, hat die Heidelberger Volksbank das Kapitel bereits geschlossen und kann sich wieder Zukunftsfragen widmen. <\/p>\n\n\n\n

\u201cBei der bisherigen zeitaufw\u00e4ndigen \u00dcberpr\u00fcfung unserer Vertr\u00e4ge und deren Dokumentation waren 20 Arbeitstage erforderlich. Die KI-basierte L\u00f6sung hatte in 2 Stunden die gleiche Arbeit erledigt. Das ergab eine Reduzierung der daf\u00fcr erforderlichen Ressourcen um 98,75 % – sensationell!\u201d<\/strong>

Christian Murr, Bereichsleiter Vorstandsstab, Heidelberger Volksbank<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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